อิสระ ทางการเงิน มีดียังไง เรื่องที่นักลงทุนต้องรู้

MY Kismet
13 ก.พ. 26
16:20
135 views

อิสระ ทางการเงิน มีดียังไง เรื่องที่นักลงทุนต้องรู้ เป็นเรื่องที่เรียกได้ว่า เป็นผลลัพธ์สุดท้าย สำหรับกลุ่มนักลงทุน ที่ต้องการลงทุน เพื่อสร้างผลกำไร และใช้เม็ดเงินนั้น กับการใช้ชีวิต สิ่งเหล่านี้ถือเป็นที่สุด แต่ความเป็นจริงแล้ว แนวคิดรูปแบบนี้ มีหลักปฏิบัติ ที่ค่อนข้างยาก แต่มีวิธีอยู่ดังนี้

อิสรภาพคืออะไรและการลงทุนของคนยุคใหม่
วิธีสร้างอิสรภาพและภาพรวมการลงทุนที่ดี
สิ่งที่ต้องคำนึงถึงและคนที่มีอิสรภาพแล้ว

สิ่งที่เราเข้าใจ เกี่ยวกับการมีอิสรภาพ

เชื่อว่าหลายคน โหยหาอิสระ จากเรื่องต่างๆ ทั้งด้านการเงิน การใช้ชีวิต และการเลือกสรรสิ่งต่างๆ สิ่งเหล่านี้เป็นสิ่งที่ หลายคนวาดฝันไว้ โดยที่เรายังไม่เคยรู้เลย ว่าอิสระที่แท้จริง มันมีหน้าตา มีความรู้สึกเป็นแบบไหน ซึ่งอิสระที่หลายคนตามหา อาจจะมีอยู่ ดังนี้

ไม่ขอเงินครอบครัว: เป็นรูปแบบขั้นตอน ของการเริ่มต้น การใช้ชีวิตช่วงวัยรุ่น และช่วงกำลังเริ่มทำงาน และมีเงินเดือน วัยรุ่นหลายคน ชอบคิดว่าชีวิตช่วงนี้ คือการได้รับอิสระแล้ว
เริ่มเรียนรู้การวางแผน: จะเป็นในช่วง ของการทำงานมาแล้ว สักระยะหนึ่ง กลุ่มคนเหล่านี้ เริ่มที่มีแนวคิด เรื่องการเก็บออม เพิ่มมากยิ่งขึ้น เพื่อการวางแผน การใช้ชีวิตในอนาคต
เริ่มอัปเงินเดือน: ช่วงเวลาแรกๆ ของการทำงาน อย่างน้อย 2-3 ปี เด็กรุ่นใหม่เริ่มมีการ เปลี่ยนงานเพราะ เป็นการเพิ่มเงินเดือน อย่างน้อย 15-20% สิ่งเหล่านี้เป็นเหมือน การเพิ่ม step ให้กับตนเอง
เริ่มมี Passive: หรือเรียกแบบเต็มว่า Passive & Massive Income เป็นจุดเริ่มต้น ของการหาแนวทาง เพิ่มเงินโดยวิธีการต่างๆ โดยจะมีทั้งการลงทุน งานเสริม และอื่นๆ อีกมากมาย (7 กรกฎาคม 2023) [1]

แนวโน้มการเข้าร่วม การลงทุนของคนยุคนี้

สำหรับตอนนี้ เรียกได้ว่า พื้นฐานการลงทุน หรือข้อมูลที่เกี่ยวกับ การลงทุนทุกประเภท มีการเปิดกว้าง เพิ่มมากยิ่งขึ้น โดยเด็กที่สนใจ เรื่องการลงทุนในตอนนี้ คือกลุ่มเด็ก Gen Z ที่เกิดช่วงปี พ.ศ. 2538-2552 เด็กกลุ่มนี้ เริ่มให้ความสนใจ และเข้าร่วมการลงทุนแล้ว เพราะเชื่อว่า การลงทุนเร็ว มีโอกาสสำเร็จสูง

อีกทั้งกลุ่มคนที่อยู่ในช่วง Gen Y ที่อยู่ในช่วงปี พ.ศ. 2523-2540 กลุ่มคนเหล่านี้ ก็เริ่มลงทุน สร้างรากฐานแล้ว เป็นเพราะเริ่ม บริหารเวลาเป็น โดยเชื่อว่า จะนำประโยชน์จากการลงทุน ไปต่อยอดการลงทุน หลังเกษียณ โดยการลงทุนที่ คนกลุ่มนี้ให้ความสนใจ คือการลงทุน หุ้น และกองทุนรวม ที่มีความเสี่ยงน้อย

วิธีการลงทุน ที่ทำให้ชีวิตมีอิสรภาพ

1. ต้องมีการวางแผน และมีเป้าหมายที่ชัดเจน เพื่อให้การวางแผน เป็นไปตามผลการวิเคราะห์ เช่น ต้องการซื้อบ้าน ต้องการมีเงินเก็บตอนแก่ สิ่งเหล่านี้คือเป้าหมาย ที่ต้องมีการวางไว้ มาตั้งแต่แรก
2. เริ่มจัดทำบัญชี เป็นบัญชีรายรับและรายจ่าย ซึ่งในตอนนี้ สามารถหาซื้อแบบสำเร็จได้แล้ว และมีราคาอยู่ที่ 25-45 บาท (สืบค้นเมื่อ 13 กุมภาพันธ์ 2026) สิ่งเหล่านี้ช่วยให้ จัดการการเงิน ได้เป็นอย่างดี
3. วางแผนงบประมาณ สำหรับการใช้จ่าย แบบรายเดือน โดยเป็นการจัดสรรเงิน ให้เกิดประโยชน์สูงสุด โดยมีการวางแผน ที่แนะนำคือ 50% จ่ายของจำเป็น 30% ใช้จ่ายส่วนตัว และ 20% แบ่งไว้เก็บออม
4. เคลียร์หนี้ค้างให้หมด เป็นการจัดการ ทางการเงินที่ดี เพราะการมีหนี้ ที่มีดอกเบี้ยนั้น เป็นรายจ่ายที่ไม่จำเป็น สิ่งแรกที่ต้องทำ คือการเคลียร์หนี้สิน ให้หมดก่อนเป็นอันดับแรก (2026) [2]
5. เริ่มวางแผน เรื่องการลงทุน เป็นการลงทุน เพื่อสร้างรากฐานที่มั่นคง โดยคำนึงถึงความเสี่ยง เป็นอันดับแรก และเริ่มต้นการลงทุน แบบความเสี่ยงต่ำก่อน ในช่วง 1-3 ปีแรกของการเรียนรู้

การลงทุน และอิสรภาพทางการเงินเป็นยังไง

สำหรับการลงทุน ที่ประสบความสำเร็จ และท้ายที่สุดแล้ว การเป็นตัวเอง ได้รับอิสรภาพทางการเงิน เป็นเรื่องที่เรียกได้ว่า ความฝันของนักลงทุนทั้งหมด โดยการลงทุนทั้งหมด ไม่ว่าจะเป็น การลงทุนหุ้น พันธบัตรรัฐบาล กองทุนรวม หรืออื่นๆ อีกมากมายนั้น จะกลายเป็นเครื่องมือ ในการทำเงินอย่างต่อเนื่อง

การที่ชีวิต ได้รับอิสรภาพทางการเงินนั้น คือการที่ไม่ต้องกังวล เรื่องการหาเงิน ไม่ต้องกังวล เรื่องอาหารการกิน หรือค่าใช้จ่าย ที่จะต้องเสียในแต่ละวัน เป็นการที่ได้เลือก รูปแบบชีวิตของตนเอง แต่ความสำเร็จเหล่านี้ ล้วนแลกมากับ ความพยายามในช่วงแรก และการมีวินัย เรื่องการลงทุนทั้งหมด

จุดที่ควรรู้ ก่อนการวางแผนอิสรภาพ

ตอนไหนที่ควรมีอิสรภาพ: การใช้ชีวิต ที่อยากจะเป็น ไม่ว่าจะเป็นการทำงาน การใช้ชีวิต ควบคู่กันไปนั้น แล้วยังทำให้เรา สามารถมีความสุข และอยู่กับมัน แบบต่อเนื่องได้ สิ่งเหล่านี้ก็ถือว่า เราได้มีอิสรภาพแล้ว โดยที่ไม่จำกัด ช่วงอายุ หรือความเร็ว ของการมีอิสรภาพนี้
ต้องจ่ายเท่าไหร่ถึงมีอิสรภาพ: เป็นการคำนวณ ปริมาณค่าใช้จ่าย ที่คิดว่าเพียงพอแล้ว ต่อการใช้ชีวิต เช่น ไม่มีหนี้สิน และค่าใช้จ่ายต่อเดือนอยู่ที่ 1-2 หมื่นบาท แต่ได้รับเงิน 1 แสนต่อเดือน สิ่งนี้คือเริ่มเพียงพอแล้ว
เวลาที่จะมีอิสรภาพเหลือเท่าไหร่: ช่วงอายุค่าเฉลี่ย ในช่วงปี 2562 ในประเทศไทย ผู้สูงอายุมีค่าเฉลี่ยอยู่ที่ 73-80 ปี ตัวเลขเหล่านี้ จะเป็นค่ากลาง ที่ทำให้เราวางแผน เรื่องการเงิน และการลงทุนได้ชัดเจนขึ้น

ที่มา: มีเท่าไรถึงเรียกว่ามีอิสรภาพทางการเงิน (28 ธันวาคม 2021) [3]

กลุ่มคนที่มีอิสรภาพแล้ว จากการลงทุนตอนนี้

จากการสำรวจ กลุ่มคนที่มีอิสรภาพทางการเงิน พบว่าในปี 2023 มีกลุ่มคนเพียงแค่ 8.3% ของคนวัยทำงานเท่านั้น ที่ตอบได้ว่า เริ่มมีอิสรภาพทางการเงินแล้ว และกลุ่ม Millennials มีเพียง 9.3% เท่านั้น ที่มีแนวคิดเช่นเดียวกันนี้ ยกตัวอย่าง ในสหรัฐมีประชากรเพียง 2.5% ที่มีเงินเก็บหลังเกษียณ 1 ล้านดอลลาร์ขึ้นไป

หากสนใจอ่านเนื้อหาทั้งหมดนี้คลิก investopedia

ภาพรวมของ อิสระ ทางการเงิน มีดียังไง

บทสรุป อิสระทางการเงิน มีดียังไง เป็นเรื่องที่ดีมากๆ และเป็นเรื่องที่ ใครหลายคนตอนนี้ กำลังเริ่มคิด และเริ่มวางแผนทำมันอยู่ เพราะการมีอิสระ แน่นอนว่าเป็นเรื่องที่ดี กับการใช้ชีวิต สิ่งเหล่านี้ล้วนเป็นความฝัน ของคนธรรมดา และกลุ่มนักลงทุนทั้งหลาย

ทำไมต้องมี เป้าหมายที่ชัดเจน?

สำหรับจุดเริ่ม ของการมีอิสระทางการเงิน แน่นอนว่า เป้าหมายนั้น มีส่วนสำคัญเป็นอย่างมาก เพราะจะทำให้ การวางแผน และการจัดการมีแนวโน้ม สำเร็จสูงขึ้นได้ เช่น ต้องการมีบ้าน ตอนอายุ 25 ปี แน่นอนว่า เราจะมีการวางแผน ที่เป็นลำดับขั้นตอน และยังเป็นแรงผลักดันที่ดี สำหรับการลงทุน

ทำไมเด็กยุคใหม่ สนใจการลงทุน?

คำตอบคือ เพราะเด็กในยุคนี้ เข้าถึงข้อมูล บนโลกออนไลน์ ได้มากกว่าคนยุคก่อน อีกทั้งการลงทุน ในตอนนี้นั้น มีแพลตฟอร์มรองรับ ที่หลากหลายขึ้น แนวทางการหาเงิน ของเด็กในยุคนี้ ก็มีเพิ่มมากยิ่งขึ้น จึงทำให้การลงทุน เป็นเรื่องที่น่าสนใจ อีกอย่างคือ เด็กยุคนี้ มีพัฒนาการที่ไว้ กว่าเด็กยุคก่อน